Financial freedom maupun privilese keuangan mengilustrasikan hal kala seorang hidup aman tanpa perlu gelisah perihal hal moneter yang tidak layak guna melengkapi keinginan hidupnya. Salah satu strategi pokok dalam mendekati financial freedom yakni mulai mendanakan semenjak umur belia.
tak diperbolehkan gelisah, Prudential bakal memberikan strategi komplet mengarah financial freedom dalam risalah ini. ayo, perhatikan.
- pemahaman Financial Freedom
Barangkali kalian belum ada teori yang pas guna mengilustrasikan apa itu financial freedom. alkisah dari itu, kalian butuh mengetahui mengenai financial freedom dengan memahami pertegasan dan faedahnya.
- penjelasan Financial Freedom
Orang yang hidup dalam financial freedom ada deposito yang sampai, lolos dari bobot tunggakan, justru memperoleh pemasukan stagnan. tidak cuma itu, mereka pula sanggup membeli benda yang terhitung dalam keinginan ataupun kemauan dalam periode era yang relatif lama.
mampu disimpulkan jika financial freedom memberikan privilese terhadap seorang supaya lebih fleksibel dalam menciptakan ketentuan moneter tanpa perlu gelisah perihal keterbdenganan moneter.
kenapa Financial Freedom berarti untuk era Muda?
Waktu yang pas guna mengagendakan financial freedom yakni kala seorang berumur belia. kenapa? era belia ialah permulaan yang kokoh dalam mendirikan periode depan maupun hari berumur yang normal serta membuahkan hasil selaku keuangan.
Anak belia ada peluang besar guna menggunakan kemampuan perolehan serta investasinya. Mereka pula sanggup menyingkirkan bobot tunggakan yang berakibat dalam periode era jauh, mengejar lamunan serta tujuan hidup yang lebih besar, justru ada privilese dalam mengambil ketentuan keuangan.
- guna serta Tujuan yang bisa dijangkau dengan Financial Freedom
Financial freedom memberikan arti serta tujuan yang relevan, bagus untuk ketika ini ataupun pada periode depan. guna pokok dari financial freedom yakni kestabilan keuangan yang sanggup diraih dengan peruntukan perhitungan selaku efisien menurut keinginan bulanan mereka.
Kedua, financial freedom sanggup meniadakan kegelisahan seorang perihal hal moneter karna seluruhnya keinginan serta impiannya sanggup dipadati. Terakhir, financial freedom memberikan kemerdekaan dalam mengurus moneter tanpa perlu tergantung pada orang lain.
- Langkah-strategi mengarah Financial Freedom
Melihat arti di atas, tidak terkesima kalau financial freedom jadi tujuan moneter yang mau diraih, eksklusifnya di golongan anak belia. Pertanyaannya, gimana teknik mendekatinya? Lakukan separuh langkah di dasar ini.
1. Memahami serta mengatur Pengeluaran
Mencapai financial freedom diawali semenjak ketika ini tanpa perlu ditunda lagi. maksudnya, kalian butuh memahami serta menata pengeluaran yang berlangsung pada periode kini. macam apa kiatnya?
a. menciptakan perkiraan serta meneladan Prinsip Pengeluaran yang Bijaksana
Pertama, kalian butuh menciptakan perhitungan selaku rinci dengan mengenali pengeluaran teratur terlebih awal, semacam dana santapan, pengangkutan, serta permintaan. tak diperbolehkan lengah guna memasukkan pengeluaran yang tabiatnya periodik semacam angsuran maupun membeli-beli.
sepanjang memakai duit, ikutilah prinsip pengeluaran yang cermat, ialah memisahkan kemauan serta keinginan, menyamakan harga saat sebelum membeli, maupun mencari teknik guna kurangi pengeluaran yang tidak dibutuhkan.
kalian sanggup menjejaki prosedur budgeting 70/20/10, yang maksudnya 70% dari perolehan guna keinginan hidup, 20% guna melunasi tunggakan, serta 10% guna ditabung. alternatif yang ada yakni 50/30/10/10, yang terdiri dari 50% guna keinginan hidup, 30% guna melunasi tunggakan, 10% guna ditabung, serta 10% guna hiburan.
b. kurangi sangkutan serta melunasi sangkutan dengan Tepat
Apabila ada tunggakan serta angsuran, usahbakallah guna memprioritaskannya terlebih awal dibanding membeli benda yang disangka kurang bernilai. Dahulukan melunasi tunggakan dengan orang bunga yang mulia. Tidak butuh melunasi segala angsuran dalam satu era karna sanggup memberati moneter bulanan, tapi bikin plan pembayaran yang tidak berubah-ubah guna menanggulangi tunggakan selaku berangsur-angsur sembari senantiasa melengkapi pembayaran paling sedikit guna tunggakan dengan orang bunga ringan.
c. menaikkan pemahaman bakal style Hidup Konsumtif
Kesadaran akan style hidup konsumtif amat dibutuhkan dalam mencapai financial freedom. Mulailah dengan menilai pengeluaran serta Kerutinan honorarium yang sempat digeluti capai ketika ini. kala membeli-beli, bikin evaluasi kalau benda itu benar-benar diinginkan saat sebelum menciptakan ketentuan pembelian. Tetaplah memelihara penyeimbang antara kebahagiaan ketika ini serta tujuan moneter periode jauh.
2. Meningkatkan Pendapatan dan Investasi
Financial freedom tidak hanya berfokus pada manajemen pengeluaran. Anda juga perlu mencari cara untuk meningkatkan pendapatan selagi masih muda dan memiliki banyak potensi untuk meningkatkan penghasilan. Ikuti tiga tipsnya di bawah ini.
a. Mengembangkan Keterampilan dan Pendidikan
Investasi ‘leher ke atas’ juga merupakan langkah yang diperlukan dalam mencapai financial freedom. Kembangkan keterampilan yang dimiliki sesuai dengan karier atau bidang usaha yang ditekuni. Anda juga bisa meningkatkan pendidikan dengan mengikuti kursus. Dua langkah ini berguna untuk meningkatkan value yang dimiliki ketika mencari peluang di dunia karier atau menjalankan bisnis.
b. Mencari Peluang Pendapatan Tambahan
Selain mengandalkan pendapatan utama, carilah peluang pendapatan tambahan. Anda bisa menjalankan bisnis sampingan atau bekerja freelance yang sesuai dengan passion atau skill yang dimiliki. Salah satunya, Anda bisa bergabung menjadi Tenaga Pemasar Prudential dan menawarkan asuransi kepada keluarga dan orang di sekitar. Jangan ragu untuk mengeksplorasi berbagai peluang yang ada serta menemukan bidang bisnis yang sesuai dengan minat maupun keahlian Anda.
c. Memulai Investasi dan Mengelola Portofolio Keuangan
Investasi sering dikaitkan sebagai kunci untuk mencapai financial freedom. Mulailah berinvestasi dengan mempelajari berbagai instrumennya terlebih dahulu, seperti reksa dana, obligasi, saham, atau properti. Pilihlah instrumen yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko Anda. Kelola portofolio keuangan secara aktif dengan melakukan diversifikasi dan memantau kinerja instrumen investasi secara teratur.
3. Menciptakan Sumber Pendapatan Pasif
Tidak ada salahnya memperluas strategi financial freedom dengan menghasilkan pendapatan pasif atau passive income. Anda bisa melakukan tiga langkah berikut ini.
a. Memanfaatkan Aset dan Properti untuk Mendapatkan Pendapatan Pasif
Pendapatan pasif bisa diperoleh melalui aset dan properti. Caranya, Anda bisa menyewakan rumah atau ruang kosong atau membeli properti yang bisa menghasilkan pendapatan sewa. Lagi pula, pendapatan pasif memberikan kebebasan finansial tanpa harus aktif bekerja setiap hari, terutama pada saat pensiun nanti.
b. Membangun Portofolio Investasi yang Menghasilkan Dividen atau Bunga
Pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dana ke instrumen investasi yang memberikan return secara teratur, dividen saham, kupon obligasi pemerintah, atau deposito berbunga tinggi.
c. Mengoptimalkan Potensi Penghasilan dari Bisnis atau Usaha Sendiri
Apabila memiliki jiwa wiraswasta, Anda bisa mengoptimalkan potensi penghasilannya. Caranya, tingkatkan efisiensi operasional, cari peluang untuk ekspansi bisnis, atau pertimbangkan strategi pemasaran yang inovatif. Bisnis yang sukses bisa menciptakan sumber passive income yang stabil dan berkelanjutan.
Perencanaan Keuangan untuk Financial Freedom
Financial freedom juga melibatkan perencanaan keuangan secara jangka pendek maupun jangka panjang. Maka dari itu, Anda perlu melakukan langkah perencanaan keuangan di bawah ini.
1. Membuat Rencana Keuangan Jangka Pendek dan Jangka Panjang
Ada dua jenis rencana keuangan, yaitu rencana jangka pendek yang bisa dicapai selama 1-3 tahun dan rencana jangka panjang yang harus dicapai dalam jangka waktu di atas 3 tahun. Apa pun caranya, Anda perlu merencanakan keuangan dengan tiga langkah di bawah ini.
a. Menetapkan Tujuan Keuangan yang Spesifik dan Terukur
Tujuan keuangan yang dibuat haruslah spesifik dan teratur, sesuai dengan prinsip SMART (Specific, Measurable, Achievable, Relevant, dan Timely). Tuliskan tujuan keuangan, baik jangka pendek maupun jangka panjang, contohnya membeli rumah, mempersiapkan pendidikan anak, atau pensiun dini. Pastikan tujuan tersebut bisa diukur sehingga Anda dapat melacak kemajuannya secara sistematis.
b. Mengidentifikasi Risiko dan Melakukan Manajemen Risiko Keuangan
Identifikasi juga risiko keuangan yang mungkin dihadapi dalam perjalanan menuju financial freedom. Contohnya, kehilangan pekerjaan, perubahan kondisi pasar dalam berbisnis, atau kondisi darurat yang tidak terduga. Langkah ini bukan untuk membuat Anda untuk berdiam diri. Justru Anda harus melakukan manajemen risiko keuangan yang tepat, seperti mempunyai dana darurat atau diversifikasi investasi.
c. Mengatur Dana Darurat dan Asuransi yang Tepat
Dana darurat adalah komponen penting dalam perencanaan keuangan. Simpan sejumlah uang dalam tabungan yang mudah diakses sebagai cadangan untuk kondisi darurat, seperti kehilangan pekerjaan, komputer rusak, atau kejadian tidak terduga lainnya.
2. Membangun Kebiasaan Menabung dan Menginvestasikan Uang
Perencanaan keuangan juga dilakukan dengan membangun kebiasaan menabung yang bisa dilakukan dengan tiga cara berikut ini:
a. Membuat Rencana Menabung yang Konsisten dan Disiplin
Buatlah rencana menabung yang konsisten dan disiplin. Sisihkan sejumlah uang setiap bulan untuk tabungan maupun investasi jangka panjang. Jadikan menabung sebagai prioritas utama dalam pengelolaan keuangan, maka Anda akan melihat jumlah dana dalam tabungan akan tumbuh seiring waktu.
b. Mengenal dan Memilih Instrumen Investasi yang Sesuai
Selain menabung, investasikan juga dana Anda agar tumbuh seiring waktu. Pelajari berbagai instrumen investasi yang tersedia dan pilihlah instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko.
c. Mengoptimalkan Potensi Pertumbuhan dengan Diversifikasi Investasi
Warren Buffett, miliarder sekaligus investor sukses pernah berkata ‘Do not put all eggs in one basket’. Artinya, dalam berinvestasi jangan hanya mengandalkan satu jenis investasi, tetapi lakukan diversifikasi ke dalam berbagai instrumen yang berbeda. Diversifikasi investasi merupakan langkah untuk mengoptimalkan potensi pertumbuhan dana dan mengurangi risiko.
3. Mengatur Warisan dan Perlindungan Masa Depan
Financial freedom tidak terbatas pada manajemen keuangan pribadi, tetapi juga warisan yang akan diberikan kepada generasi masa depan. Lakukan tiga langkah mengatur warisan dan perlindungan di bawah ini.
a. Menyusun Rencana Pembagian Harta Warisan
Rencanakan pembagian harta warisan untuk melindungi keluarga dan orang tercinta. Buat wasiat dan perjanjian pembagian harta yang jelas dan sah. Pertimbangkan kebutuhan dan keinginan masing-masing anggota keluarga. Jika diperlukan, berkonsultasilah dengan profesional hukum.
b. Melindungi Aset dan Mengatur Perencanaan Pensiun
Perlindungan aset dan perencanaan pensiun merupakan bagian penting dari perencanaan keuangan. Pastikan aset terlindungi dengan baik dengan memiliki asuransi properti PRUProteksi Griya. Mulailah merencanakan masa pensiun dengan menginvestasikan dana pensiun secara teratur, baik melalui program pensiun yang disediakan oleh pemerintah melalui perusahaan atau membuat tabungan pensiun pribadi.
c. Mengajukan Asuransi Jiwa dan Kesehatan yang Tepat
Langkah terakhir dalam mencapai financial freedom adalah mengajukan asuransi jiwa maupun asuransi kesehatan. Perlu diketahui bahwa asuransi jiwa dan asuransi kesehatan merupakan produk yang berbeda. Asuransi Jiwa memberikan perlindungan finansial terhadap risiko kehidupan, sedangkan Asuransi Kesehatan memberikan melindungi dari beban biaya pengobatan yang tidak terduga.
- Investasi Jangka Panjang: Jalan Menuju Kebebasan Finansial
Apa Itu Investasi Jangka Panjang?
Investasi jangka panjang adalah aktivitas menempatkan dana pada sebuah aset dengan tujuan mendapatkan keuntungan di masa yang akan datang. Jangka panjang di sini umumnya diartikan sebagai periode investasi yang lebih dari lima tahun. Aset yang umum digunakan untuk investasi jangka panjang antara lain saham, obligasi, reksa dana, properti, dan emas.
Investasi jangka panjang berbeda dengan investasi jangka pendek karena fokus utamanya adalah pada pertumbuhan nilai aset dalam jangka waktu yang lama. Dengan strategi ini, investor dapat mengabaikan fluktuasi pasar jangka pendek dan fokus pada tren pertumbuhan jangka panjang.
- Tujuan Investasi Jangka Panjang
Tujuan utama investasi jangka panjang adalah untuk:
- Menumbuhkan Kekayaan
- Melalui investasi, nilai aset yang dimiliki akan terus
- bertambah seiring waktu. Keuntungan dari bunga
- berbunga memungkinkan dana awal yang diinvestasikan tumbuh secara eksponensial.
- Melindungi Nilai Uang
Investasi dapat melindungi nilai uang dari inflasi. Dalam jangka panjang, nilai mata uang cenderung menurun karena inflasi, tetapi dengan berinvestasi, Anda dapat mempertahankan atau bahkan meningkatkan daya beli Anda.
- Mencapai Kemerdekaan Finansial
Dengan investasi yang konsisten, Anda dapat mencapai tujuan finansial jangka panjang seperti membeli rumah, pensiun dini, atau membiayai pendidikan anak.
- Jenis-Jenis Investasi Jangka Panjang
Berikut adalah beberapa jenis investasi jangka panjang yang dapat dipertimbangkan:
- Saham
Representasi kepemilikan sebagian kecil dari sebuah perusahaan. Saham menawarkan potensi keuntungan tinggi, tetapi juga disertai risiko yang signifikan.
2.Obligasi
Surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan. Obligasi cenderung lebih aman dibandingkan saham, tetapi potensi keuntungannya juga lebih rendah.
3.Reksa Dana
Investasi kolektif yang dikelola oleh manajer investasi. Reksa dana memungkinkan diversifikasi portofolio dengan mudah dan manajemen profesional.
4.Properti
Investasi pada properti fisik seperti tanah atau bangunan. Properti dapat memberikan pendapatan pasif melalui penyewaan dan potensi apresiasi nilai yang signifikan.
5.Emas
Logam mulia yang sering dijadikan sebagai aset lindung nilai. Emas memiliki nilai intrinsik dan cenderung stabil dalam jangka panjang, terutama selama periode ketidakstabilan ekonomi.
- Manfaat Investasi Jangka Panjang
1.Potensi Keuntungan Tinggi
Investasi jangka panjang memiliki potensi keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan dengan investasi jangka pendek. Seiring waktu, nilai aset yang diinvestasikan dapat meningkat secara signifikan.
2.Efek Bunga Berbunga
Keuntungan yang diperoleh dari investasi dapat diinvestasikan kembali sehingga menghasilkan keuntungan yang semakin besar. Efek ini mempercepat pertumbuhan kekayaan seiring waktu.
3.Diversifikasi Risiko
Dengan menginvestasikan dana pada berbagai jenis aset, risiko kerugian dapat diminimalisir. Diversifikasi memungkinkan Anda untuk menyebar risiko dan mengurangi dampak dari penurunan nilai satu jenis aset.
Tips Memulai Investasi Jangka Panjang
1.Tentukan Tujuan Finansial
Tentukan tujuan yang ingin dicapai dengan berinvestasi. Apakah Anda ingin menyiapkan dana pensiun, membeli rumah, atau membiayai pendidikan anak? Menetapkan tujuan yang lebih jelas akan memberikan Anda dasar pertimbangan untuk membuat strategi investasi yang lebih tepat.
2.Pelajari Dasar-Dasar Investasi
Tingkatkan pengetahuan tentang berbagai jenis investasi dan risiko yang terkait. Banyak sumber daya online dan buku yang dapat membantu Anda memahami dasar-dasar investasi.
3.Buat Rencana Keuangan
Susun rencana keuangan yang realistis dan sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Tentukan berapa banyak yang dapat Anda investasikan setiap bulan dan tetap disiplin dalam menjalankannya.
Masih bingung cara membuat rencana keuangan yang efektif? Baca dulu cara budgeting yang efektif agar investasi kamu berjalan lancar disini.
Mulai dengan Jumlah Kecil
Siapa bilang harus memiliki modal yang besar terlebih dahulu untuk bisa memulai investasi? Faktanya, Anda yang bermodal terbatas alias kecil, juga bisa untuk memulai investasi. Awali dengan modal dalam jumlah kecil kemudian tingkatkan investasi Anda seiring waktu.
4.Berinvestasi Secara Teratur
Lakukan investasi secara rutin, misalnya setiap bulan, untuk mencapai tujuan finansial lebih cepat. Dengan berinvestasi secara teratur, Anda dapat memanfaatkan dollar cost averaging, di mana Anda membeli lebih banyak unit ketika harga rendah dan lebih sedikit ketika harga tinggi.
5.Konsultasikan dengan Ahli
Jika Anda masih ragu, konsultasikan dengan financial planner. Ahli keuangan dapat memberikan saran dan panduan berdasarkan situasi keuangan Anda.
Risiko Investasi Jangka Panjang
1.
1.Fluktuasi Pasar
Nilai investasi dapat naik turun mengikuti kondisi pasar. Investor harus siap menghadapi volatilitas ini dan tetap berfokus pada tujuan jangka panjang.
2.Inflasi
Tingkat inflasi yang tinggi dapat mengikis nilai keuntungan investasi. Penting untuk memilih investasi yang dapat mengalahkan inflasi dalam jangka panjang.
3.Risiko Likuiditas
Beberapa jenis investasi sulit dicairkan dalam waktu singkat. Misalnya, properti memerlukan waktu untuk dijual, yang dapat menjadi kendala jika Anda membutuhkan dana cepat.
- Siklus Investasi: Mulai dari Menabung hingga Mencapai Tujuan Finansial
Siklus investasi dimulai dari tahap awal menabung, yang merupakan langkah penting untuk membangun modal awal yang akan diinvestasikan. Menabung secara konsisten memungkinkan Anda untuk mengumpulkan dana yang diperlukan untuk memulai investasi.
Langkah berikutnya dalam siklus ini adalah memilih aset investasi yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan finansial Anda. Pemilihan aset harus dilakukan dengan hati-hati, mempertimbangkan faktor-faktor seperti tingkat risiko, potensi pengembalian, dan jangka waktu investasi. Setelah investasi dilakukan, tahap berikutnya adalah memantau dan mengelola portofolio secara aktif. Hal ini termasuk mengevaluasi kinerja investasi dan melakukan penyesuaian yang diperlukan untuk tetap selaras dengan tujuan keuangan.
Akhirnya, siklus investasi mencapai puncaknya ketika tujuan finansial tercapai. Pada tahap ini, hasil dari investasi dapat digunakan untuk memenuhi berbagai tujuan keuangan, seperti pensiun, pembelian rumah, atau pendidikan anak. Siklus ini menekankan pentingnya perencanaan keuangan yang matang, disiplin, dan strategi investasi yang tepat untuk mencapai keberhasilan finansial jangka panjang. Dengan memahami siklus ini, individu dapat mengambil keputusan investasi yang lebih baik dan mewujudkan tujuan keuangan Anda.
Investasi jangka panjang adalah langkah penting untuk mencapai kebebasan finansial. Dengan memahami konsep dasar investasi, memilih jenis investasi yang sesuai, dan melakukan perencanaan yang matang, Anda dapat meraih kesuksesan finansial di masa depan. Jangan ragu untuk memulai investasi, karena semakin cepat Anda memulai, semakin besar peluang Anda untuk menikmati hasilnya di masa depan.
Dengan pemahaman yang lebih baik tentang investasi jangka panjang, Anda dapat memulai perjalanan